1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 올해 36세, 두 아이를 키우는 워킹맘 간호사입니다. 대학병원 병동에서 근무하며 하루하루 정신없이 살고 있었지만, 그만큼 보람도 있었습니다. 남편과 함께 유치원생과 초등학생 두 아이를 키우며 평범하지만 따뜻한 가정을 꾸리고 있었죠. 밤낮이 바뀐 스케줄에 힘들 때도 많았지만, “아이들이 크면 좀 나아지겠지”라는 희망으로 버티던 나날이었습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

그러던 중, 남편이 지인의 소개로 프랜차이즈 매장을 운영해보자고 제안했습니다. 고정 월급으로는 아이들 교육비며 주택 대출 이자 감당이 빠듯했던 터라, 저 역시 그 제안에 기대를 걸었습니다. 은행과 카드사 대출을 통해 1억 원이 넘는 초기 자금을 마련했고, 우리는 작은 외식 프랜차이즈 매장을 열었습니다.

하지만 현실은 냉정했습니다. 예상보다 손님이 적었고, 본사의 과도한 로열티와 재료비 압박으로 수익은 거의 남지 않았습니다. 코로나 여파로 유동인구도 줄었고, 결국 운영 3년 만에 1억 1천만 원의 빚만 안고 폐업하게 되었습니다. 매달 이자와 카드값에 허덕이던 그 시절, 저녁이 되면 숨이 턱턱 막히곤 했습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 계기는 아이의 학원비 자동이체가 잔고 부족으로 거절되었을 때였습니다. 그날 밤, 남편과 마주 앉아 한참을 울었습니다. “이대로는 안 되겠다”는 절박함 속에서 인터넷으로 ‘채무조정’이라는 단어를 처음 검색해봤고, ‘개인회생’이라는 제도를 알게 되었습니다.

처음엔 부끄럽기도 하고, 직장에 알려질까봐 두려움도 컸습니다. 한 달 정도는 망설였어요. 그러다 지인의 조언으로 상담을 받으러 갔는데, 상담사가 제 이야기를 묵묵히 들어주며 “이미 많은 분들이 겪고 계신 일입니다”라고 말해주셨을 때, 눈물이 왈칵 쏟아졌습니다. 내가 잘못 살아온 게 아니라, 도움을 받아야 할 상황이라는 걸 그제야 인정할 수 있었어요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담부터 법원 인가까지 약 5개월이 걸렸습니다. 준비해야 할 서류도 많았고, 직장 생활과 병행하며 틈틈이 자료를 모으는 게 쉽지 않았지만, 오히려 그 과정이 제 상황을 직시하는 시간이 되었습니다. 결국 법원에서 변제계획 인가 결정을 받았습니다. 월 38만 원씩 3년간 납부하는 조건이었어요.

법원 출석은 떨리는 경험이었지만, 판사님이 절 무섭게 꾸짖는 일은 없었습니다. 오히려 제 상황을 이해하려는 느낌이었고, 오랜만에 누군가에게서 ‘괜찮다’는 위로를 들은 것 같았습니다. 가장 힘들었던 건 스스로를 자책하는 마음이었는데, 가족의 응원과 일상의 소소한 루틴이 큰 힘이 되어주었습니다. 특히 아이들이 “엄마 힘내!”라고 쓴 편지를 몰래 책상에 올려뒀을 때는 진심으로 다시 살아야겠다고 느꼈습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 개인회생 인가를 받은 지 1년이 넘었고, 성실하게 변제금을 내고 있습니다. 통장이 압류되지 않으니 급여를 정상적으로 받고, 아이들 학원도 꾸준히 보내줄 수 있어 마음이 조금은 놓였습니다. 예전처럼 넉넉하진 않지만, 정리된 지출 속에서 오히려 안정감을 느끼며 살고 있습니다.

앞으로는 다시 무리한 사업이나 투자를 하지 않고, 병원 일에 더 집중하면서 재정적으로 회복하는 게 목표입니다. 무엇보다, 다시는 가족이 불안해하지 않도록 든든한 엄마로 살아가고 싶습니다.

혹시 저처럼 채무로 힘들어하시는 분이 계신다면, 너무 오래 혼자 끌어안지 마세요. 개인회생은 부끄러운 게 아니라, 다시 일어설 수 있는 제도입니다. 저도 아직 변제 중인 평범한 사람일 뿐이지만, 분명히 말씀드릴 수 있어요. “정말 괜찮아질 수 있습니다.”