1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (15%)

현재 저는 글로벌 IT 기업에서 마케팅 매니저로 일하고 있습니다. 결혼 6년 차, 사랑스러운 유치원생 아들을 둔 평범한 가장입니다. 회사에서는 주로 디지털 캠페인과 브랜드 전략을 맡고 있고, 야근도 잦지만 비교적 안정적인 삶을 살아가고 있다고 생각했습니다.

그러나 제 과거에는 지금과는 사뭇 다른 시절이 있었습니다. 지금도 가끔은 후회되고, 또 교훈이 되는 시기입니다. 20대 중후반, 저는 가수로 데뷔하겠다는 꿈을 안고 연습생 생활을 했습니다. 대기업 직장을 그만두고 연습에 매달릴 정도로 간절했죠. 나중에 생각하면 무모했지만, 당시엔 그게 전부였습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (25%)

연습생 시절엔 모든 게 비용이었습니다. 보컬 트레이닝, 안무 레슨, 개인 영상 촬영, 포트폴리오 제작 등 기본적으로 한 달에 70~100만 원씩 나갔습니다. 처음 1년은 모아둔 돈으로 버텼지만, 점점 생활이 어려워지면서 카드에 손을 대기 시작했습니다.

부모님은 반대하셨지만, 결국 생활비 일부를 도와주셨고, 형제들에게도 몇 번 돈을 빌렸습니다. "데뷔만 하면 갚겠다"는 말만 되풀이했지만, 현실은 녹록지 않았습니다. 기획사와의 계약도 불발되고, 오디션에서도 계속 탈락하면서 4년이 흘렀습니다.

그 무렵엔 빚이 약 3,900만 원까지 불어났습니다. 카드사 1곳의 카드론과 가족에게 진 빚이 대부분이었고, 이자만 해도 한 달에 20만 원이 넘게 나갔습니다. 결국 꿈을 접고 취업 시장에 다시 뛰어들었지만, 과거의 빚이 발목을 잡기 시작했습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (20%)

결혼 후에도 빚은 그대로였습니다. 수입이 생기긴 했지만, 월세와 육아비, 생활비까지 감당하다 보니 원금은커녕 이자도 빠듯했습니다. 무엇보다 아내에게 말을 꺼내기까지가 힘들었습니다. 결국 아이 유치원비가 밀려 연체 통보가 왔을 때, 더 이상 숨길 수 없다는 걸 깨달았습니다.

밤늦게 집 앞 공원에서 아내에게 모든 걸 털어놓았습니다. 잠시 말이 없던 아내는 한숨을 내쉬고 말했습니다. “지금이라도 제대로 정리하자. 당신 혼자 책임질 일이 아니야.” 그날 이후 함께 방법을 찾기 시작했고, 회사 복지 시스템에서 무료 법률상담을 받을 수 있다는 걸 알고 개인회생을 알아보게 됐습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (25%)

상담을 받고 나서야 저 같은 개인도 제도적 보호를 받을 수 있다는 걸 알게 됐습니다. 신청 전에는 무척 복잡하게 느껴졌지만, 실제 절차는 생각보다 체계적이고 명확했습니다. 준비 서류로는 소득증명서, 카드사 채무 내역, 가족 간 채권서류까지 제출했고, 약 3개월 후 법원에 인가 결정을 받았습니다.

법원은 제 월급과 가족 구성, 채무 내용을 고려해 월 26만 원씩 3년간(36개월) 납부하라는 변제계획을 확정해 주었습니다. 법원 출석 당시 판사님이 "정상적으로 사회생활을 하는 분이시니 성실히 변제하면 회복할 수 있다"고 하셨던 말이 아직도 마음에 남아 있습니다.

초기 몇 달은 생활비를 줄이느라 다소 힘들었지만, 아내가 가계부를 꼼꼼히 정리해주고, 불필요한 소비를 줄이며 적응해나갔습니다. 무엇보다 심리적으로 큰 안정을 얻을 수 있었습니다. ‘도망치지 않아도 된다’는 마음이 정말 컸습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (15%)

지금은 개인회생 변제 2년 차에 접어들었습니다. 성실히 납부하고 있고, 연체는 단 한 번도 없었습니다. 아내와 저는 소비에 대한 인식이 달라졌고, 아이 교육비도 계획적으로 준비하고 있습니다.

물론 아직 빚이 완전히 사라진 건 아니지만, 하루하루 성실히 살아간다는 것만으로도 충분히 뿌듯합니다. 때로는 과거의 실수를 후회하지만, 이제는 그 경험조차 제 인생의 일부로 받아들입니다.

혹시 지금 이 글을 보고 계신 분 중에 과거의 선택으로 인해 고통받고 있다면, 꼭 말씀드리고 싶습니다. 개인회생은 끝이 아니라 다시 시작할 수 있는 제도입니다. 주저하지 말고, 부끄러워하지 마세요. 저처럼 다시 삶의 균형을 찾을 수 있습니다.