1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 39세, 병원에서 행정직으로 근무하고 있는 평범한 직장인입니다. 이혼 후, 중학생 딸아이와 단둘이 지내며 일과 육아를 병행해 왔죠. 생활은 빠듯했지만, 하루하루 열심히 살아간다는 뿌듯함이 있었습니다. 아이가 웃으며 학교에서 있었던 일을 들려주면, 피곤도 잊을 만큼 행복했어요. “엄마, 나 외국에서 공부하고 싶어.” 처음 딸이 그렇게 말했을 때, 제 마음은 뿌듯하면서도 한편으로는 불안했습니다. 내 형편에 가능할까? 하지만 아이의 꿈을 외면할 수 없었어요.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

딸아이가 고등학교 진학을 앞두고, 유학 준비를 시작했습니다. 학원비와 입시 컨설팅, 비자 준비, 기숙사 계약까지 모든 비용이 눈덩이처럼 불어났습니다. 처음엔 저축을 털고, 모자란 건 카드로 메꿨죠. 그래도 부족해서 은행에서 학자금 명목의 신용대출을 받았습니다. 2년 만에 카드론까지 손을 대게 됐고, 어느새 채무는 8천만 원을 넘어서 있더군요. 매달 이자만 백만 원이 훌쩍 넘었고, 원금은 줄 기미가 없었습니다. 출근길에 문자가 수십 통, 점심시간마다 카드사에서 걸려오는 전화… 어느 순간 숨이 막히기 시작했습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적으로 제 마음을 무너뜨린 건 딸의 전화 한 통이었습니다. 유학생활이 쉽지 않아 힘들다며 울먹이던 그 목소리에, 저는 속절없이 무너졌어요. “엄마가 감당 못할 걸 시작한 건 아닐까”란 자책감에 몇 날 며칠을 울었습니다. 그러던 중, 인터넷 커뮤니티에서 ‘개인회생’이라는 단어를 보게 되었고, 상담을 예약했습니다. 사실 상담 받기 전까지 몇 주간 망설였어요. ‘내가 정말 이렇게까지 해야 하나’ 싶은 자존심도 있었고, 주변 시선도 걱정됐거든요. 하지만 제 인생뿐 아니라 아이의 삶까지 무너지는 걸 더는 두고 볼 수 없었어요. 상담받던 날, 제 얘기를 듣고 고개를 끄덕여주던 상담사의 말에 처음으로 위로받은 기분이 들었습니다. “혼자서 감당하기엔 너무 힘드셨을 거예요.”

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

개인회생 절차는 생각보다 체계적이었습니다. 상담 후 서류를 준비해 법원에 접수했고, 약 3개월 후 개시결정이 내려졌어요. 채권자 목록에는 은행 두 곳, 카드사 두 곳이 포함됐습니다. 제가 갚기로 한 금액은 매달 43만 원, 3년간 총 1,548만 원이었습니다. 매달 생활비를 아껴야 했지만, 이자가 아닌 ‘내 빚’을 갚는다는 생각에 마음은 훨씬 가벼웠어요.

법원 출석은 한 번 있었는데, 긴장도 했지만 판사님이 제 상황을 잘 이해해주셔서 의외로 담담하게 진행됐습니다. 가장 어려웠던 건, 주변에 솔직히 말하지 못한다는 심리적 거리감이었어요. 하지만 아이와의 대화를 통해 용기를 얻었고, “엄마는 끝까지 책임지는 사람이야”라는 말을 들었을 때, 그간의 모든 고생이 보상받는 느낌이었죠.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 개인회생 인가를 받은 지 1년 반이 지났고, 계획대로 착실히 변제금을 납부 중입니다. 생활은 여전히 절약 모드지만, 더 이상 독촉 전화에 시달리지 않고 잠들 수 있다는 사실만으로도 세상이 달라졌어요. 딸도 해외 생활에 점점 적응하며 장학금도 받고 있어, 제 부담을 덜어주고 있죠.

앞으로는 제 자신을 돌보는 시간도 갖고 싶습니다. 작게나마 대학원 과정을 준비 중이에요. 같은 처지에 있는 분들께 꼭 말씀드리고 싶어요. 혼자 끙끙 앓지 말고, 용기 내서 상담받아보세요. 부끄러운 게 아닙니다. 오히려 자신의 삶을 회복하려는 책임 있는 선택이에요.