1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 올해 46세, 지방 시청에서 근무 중인 공무원입니다. 아내와 고등학생 두 자녀와 함께 조용히 살아가는, 말 그대로 평범한 가장이었습니다. 20년 가까이 근무하며 큰 탈 없이 생활해 왔고, 중간관리자 역할도 맡게 되어 나름 안정적인 삶을 살고 있다고 생각했습니다.

그 시기에 제 마음 한구석엔, 한 번쯤 멋진 차를 타보고 싶다는 오랜 바람이 자리하고 있었습니다. 주변에서 동료들이 차를 바꾸는 걸 보며, “이제 나도 좀 누려봐도 되지 않을까” 하는 생각이 들었고, 결국 월 리스료 90만 원짜리 외제차 계약을 했습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

처음엔 감당할 수 있다고 믿었습니다. 하지만 고급차는 단순히 리스료만의 문제가 아니었습니다. 보험료, 정비비, 기름값까지 들어가면서 유지비는 생각보다 훨씬 컸고, 매달 생활비에서 구멍이 나기 시작했죠.

결국 신용카드로 일상 지출을 메우기 시작했고, 몇 달 지나지 않아 카드 대금이 연체되기 시작했습니다. 한 번 밀리면 연체 이자까지 붙으며 금세 눈덩이처럼 불어났습니다. 급하게 현금서비스를 받고, 리스료도 카드로 돌려막기 시작했죠.

그렇게 2년 가까이 버티는 사이, 채무는 5,500만 원까지 불어났고, 리스회사와 카드사 2곳에서 독촉장이 날아오기 시작했습니다. 직장에서는 겉으론 아무 일 없는 척했지만, 집에 돌아오면 무기력하고 불안감에 잠을 제대로 이룰 수 없었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 순간은 큰아이가 대학 입시 컨설팅을 받고 싶다고 말했을 때였습니다. 마음 같아선 당장 해주고 싶었지만, 통장 잔액을 들여다보며 침묵할 수밖에 없었죠. 그날 밤, 아내에게 처음으로 채무 상황을 털어놨습니다.

놀란 아내는 화도 냈지만, 곧 “지금이라도 해결책을 찾자”고 말해줬습니다. 그 말이 큰 힘이 됐고, 저는 개인회생을 알아보기 시작했습니다. 처음엔 ‘공무원이 이런 제도를 이용해도 되나’ 하는 걱정이 많았고, 체면도 걸림돌이었지만, 더 이상 가족까지 피해를 입히고 싶지 않았습니다.

상담실 문을 열었을 때는 부끄럽고 두려웠지만, 제 이야기를 진지하게 들어주고 현실적인 조언을 해주는 걸 보며 조금씩 마음이 풀렸습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담 후 서류를 모으고 정리해 접수까지 4주 정도 걸렸고, 법원 인가까지는 약 3개월이 소요됐습니다. 저는 월 39만 원씩 36개월간 상환하는 변제계획안을 제출했고, 법원에서 최종 인가를 받았습니다.

법원에 출석한 날, 판사님 앞에서 제 상황을 설명하는 일이 참 낯설고 떨렸습니다. 하지만 솔직하게 말하니, 제 사정을 이해해주시고, 인가 결정을 해주셨습니다. 그날 이후, 긴 터널에서 빠져나오는 기분이 들었습니다.

생활은 빠듯했지만, 계획대로만 움직이면 된다는 사실이 오히려 안정감을 줬습니다. 외식과 지출을 줄이고, 주말엔 가족과 산책을 하며 소소한 여유를 느끼게 됐습니다. 채무에서 오는 압박에서 조금씩 벗어나니, 삶이 다시 평온해졌습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 변제 1년 차입니다. 매달 정해진 금액을 꼬박꼬박 납부하며, 빚이 조금씩 줄어드는 걸 눈으로 확인할 수 있다는 것만으로도 큰 위안이 됩니다. 무엇보다 가족과의 대화가 많아졌고, 아이들과 시간을 보내는 것이 제게 큰 위로이자 행복이 되었습니다.

앞으로는 다시는 무리한 소비를 하지 않고, 지금 있는 자리에서 묵묵히 책임을 다하며 살고 싶습니다. 이번 일을 통해 ‘체면’보다 중요한 건 ‘신뢰’와 ‘안정’이라는 걸 배웠습니다.

혹시 지금 이 글을 읽는 분 중에서, 빚 문제로 밤잠 못 이루고 계신 분이 있다면 꼭 말씀드리고 싶습니다. 외면한다고 해결되지 않습니다. 마주하면, 그때부터 해결의 길이 열립니다. 부끄러워하지 마세요. 저도 그렇게 다시 일어났습니다.